Quels sont les exemples de projets de Big Data réussis dans la banque et l’assurance ?

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Les secteurs de la banque et de l’assurance ne seront pas les parents pauvres du Big Data. Selon une étude IDC, les entreprises françaises pourraient bénéficier grâce à lui d’un « potentiel de valeur additionnelle » de 54 milliards d’euros en 4 ans, et le secteur financier pourrait bénéficier de 20% de cette manne (deuxième marche du podium, derrière l’industrie, 24%, et les télécoms, 15%).

Il est vrai que le secteur financier, par nature fortement numérisé, est voué à bénéficier au maximum de ce phénomène, et les bénéfices que peuvent tirer ces deux secteurs du Big Data sont multiples.

Générer des revenus supplémentaires et… détecter les fraudes
Cette technologie permet notamment de détecter les fraudes, d’optimiser les temps de traitement, de générer des revenus supplémentaires grâce à une meilleure connaissance des clients, et d’améliorer les analyses prédictives. Ce dernier point étant très intéressant pour limiter le « churn », c’est-à-dire le départ du client pour une banque concurrente.

Selon Abdessatar Hammedi, analyste CRM analytique chez LCL,  dans le domaine bancaire, « seulement 20% des données sont structurées de telle sorte qu’elles puissent être stockées et exploitées par un Système de gestion de bases de données classique (SGBD). La technologie Big Data permettra de traiter les données dans leur ensemble et ainsi de voir les vérités qui se cachent derrière les 80% de données non structurées. »

Concrètement, quels peuvent être les résultats attendus ? Damien Cudel, chef de marché data plate- forme applicative à Microsoft France, cite le cas de la Royal Bank of Scotland : « cette banque intègre chaque jour plus de 50 téraoctets de données venant de plusieurs sources: il lui fallait plus de trois jours pour effectuer certaines requêtes simples. Avec le déploiement de la plate-forme « massivement parallèle » APS, ils ont pu réduire ces trois jours à quelques minutes ».

Dans le domaine de l’assurance, les enjeux sont tout aussi importants. Le Big Data permettra aux entreprises du secteur une meilleure captation et fidélisation des clients, une meilleure segmentation de l’offre, une lutte plus efficace contre la fraude, une amélioration de la gestion des sinistres, et aussi une meilleure réponse aux exigences de solvabilité -notamment à celles exigées par la directive Solvabilité 2.

Le Big Data peut augmenter la satisfaction-client
Parmi les réussites, une étude de CapGemini Consulting cite l’exemple de l’assureur Hiscox, qui a pu personnaliser l’expérience en ligne de ses clients, afin qu’ils trouvent plus facilement le produit dont ils ont besoin. Chez Metlife, une utilisation judicieuse du Big Data a permis aux agents de cet assureur de visualiser l’ensemble des transactions de chaque client sur une seule page-écran.

Certes, le Big Data pourra aussi bénéficier aux clients : « Avec Allianz Conduite Connectée, un système embarqué qui analyse la conduite du conducteur, nos assurés peuvent bénéficier d’une réduction pouvant aller jusqu’à 30% s’ils améliorent leur conduite », souligne Virginie Fauvel, membre du Comité exécutif d’Allianz France, en charge du digital.

Mais une utilisation systématique du Big Data dans l’assurance n’est pas sans soulever des questions éthiques : pour Osanne Houlle, assistante contrôleur à la Banque de France, « le Big Data pourrait remettre en question le principe de mutualisation : quel est l’intérêt pour celui qui sait qu’il n’aura pas de sinistre de payer une prime d’assurance afin de mutualiser ses risques avec d’autres ? »

Attention aux FinTech…
La vigilance et la réactivité du secteur financier restent de mise, car une étude Xerfi souligne que « de nouveaux modèles data driven prolifèrent d’ores et déjà dans le monde des services financiers. Ils sont portés par deux catégories de nouveaux entrants : les start-up de la finance ou FinTech, et les géants du digital nord-américains et chinois ».

Bref, contre la concurrence, une approche et une agilité de start-up restent pour les acteurs classiques de la finance  la meilleure des assurances.

Par Laurent Calixte
http://www.zdnet.fr/actualites/quels-sont-les-exemples-de-mise-en-place-de-projets-de-big-data-reussis-dans-le-domaine-de-la-banque-et-de-l-assurance-39827500.htm

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